Economíamayo 11, 2023hace un año

Compra de vivienda: ¿Qué se necesita para acceder a un crédito hipotecario?

Si busca acceder a un crédito hipotecario tenga en cuenta las siguientes recomendaciones de los expertos.

Crédito hipotecarioFoto: Pixabay

Comprar vivienda es uno de los principales objetivos de la mayoría de los colombianos, sin embargo, el sector inmobiliario ha registrado una disminución en su comercialización debido a la coyuntura económica de alza de tasas de interés del Banco de la República y una inflación alta.

Si bien el Banco de la República continúa en firme con su política monetaria de alza de tasas de interés que se ubica al 13.25%, la mayoría de los bancos han reducido sus tasas para aliviar las presiones al bolsillo de los hogares colombianos.

Entidades financieras como Bancolombia, Davivienda, Banco de Bogotá, Banco de Occidente, BBVA, Pichincha y Scotiabank Colpatria, decidieron bajar las suyas para tarjetas de crédito en más del 50%. Además, expertos afirman que podrían seguir a la baja.

En los últimos días, incluyeron esta medida a otros segmentos como el crédito hipotecario, es por eso que hoy las tasas de interés se ubican entre el 11,90% y el 14,10% efectivo anual (EA) para vivienda de interés social (VIS), y entre el 14,40% y el 18,60% EA para viviendas no VIS.

Para Jackson Rozo, CEO de Bankiando, fintech colombiana que brinda asesoría gratuita para las personas que están en el proceso de compra de vivienda, “las tasas no son del todo asequibles, lo ideal sería llegar al 12% o 12,5% EA. Aun así, las personas se sienten confiadas y motivadas a comprar casa, principalmente por inversión, debido a que el valor mensual de los arrendamientos ha subido y esto amortigua un poco el costo de la tasa de interés del crédito”.

¿Qué debe tener en cuenta para solicitar su crédito hipotecario?

Entre los aspectos que deben tener en cuenta los colombianos para obtener un crédito hipotecario, además de calcular muy bien la tasa de interés, está el hecho de validar el flujo de caja y con este, el valor máximo que se puede pagar por la cuota mensual del crédito, recomendó el directivo de Bankiando.

Asimismo, aconsejó que las personas, en caso de que no puedan soportar un endeudamiento de largo plazo, demuestren ingresos adicionales. En muchos casos, una opción que facilita este proceso es unir a alguien del grupo familiar al estudio y solicitud del crédito, con el fin de que con sus ingresos apoye la gestión.

También es esencial buscar el acompañamiento de expertos, especialistas en financiación de vivienda que, conociendo la necesidad de cada cliente, proporcionen en un solo lugar la información de varios créditos de diferentes entidades, así como sus opciones de financiación. Y, en la medida de lo posible, evitar una consulta excesiva al mes del historial crediticio en las centrales de riesgo.

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¿Es mejor un crédito hipotecario o un leasing habitacional?

En este sentido, Rozo explicó que “si una persona necesita una financiación del 80% o más, el leasing es una buena opción. Sin embargo, en el mercado este no tiene compras de cartera, lo que hace que la tasa de interés que se pacte desde el inicio perdure durante todo el plazo del crédito. En cambio, con el crédito hipotecario, si el cliente necesita el 70% o menos, la propiedad queda a su nombre. Además, este sí es opcional para una compra de cartera, por lo que con el tiempo se puede renegociar la tasa de interés y, si es necesario, se puede apalancar una remodelación de la propiedad”.

Según el CEO de Bankiando, saber si las tasas de interés de los créditos hipotecarios seguirán bajando es algo que depende, en gran medida, de la inflación y de la capacidad del Banco de la República de ‘surfear’ dentro de su política monetaria el incremento de las tasas de intermediación, teniendo en cuenta que el margen de intermediación es el indicador que mide la diferencia entre los intereses que paga la entidad a quien solicita dinero y los que cobra a quien se lo presta.

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“Hay muy buena expectativa y disposición de los bancos para disminuir las tasas de interés de los créditos de vivienda. Cuánto podrían bajar es algo difícil de pronosticar, pero lo que sí considero es que para el segundo semestre del año van a fortalecerse las compras de cartera y las entidades se están preparando para retener a sus clientes y no perder participación en el mercado”, concluye Rozo.

por:Sara Casallas

Sara Casallas

Periodista

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