Compra de vivienda: ¿Qué debe tener en cuenta antes de solicitar un crédito hipotecario?

A la hora de comprar vivienda son muchos los aspectos que el ciudadano debe tener en cuenta para tomar la mejor decisión debido al impacto en la calidad de vida que tendrá para él y su familia en caso de planear habitar el inmueble.

Sin embargo, antes de empezar el proceso de compra es necesario evaluar las condiciones del titular con el fin de lograr una valoración óptima de su situación financiera y así garantizar que el trámite sea seguro tanto con la aprobación del crédito, la capacidad de pago y la búsqueda de un inmueble que se adapte a sus circunstancias.

¿Qué debe tener en cuenta a la hora de comprar vivienda?

Es importante aclarar que cuando se planea adquirir una vivienda en Colombia ninguna entidad bancaria financia el 100% del valor del inmueble, es necesario contar con los recursos de la cuota inicial, que, tradicionalmente equivale al 20% o el 30%, dependiendo las condiciones del titular y el valor del crédito que le sea aprobado por el banco.

Para dicha cuota inicial es importante aclarar que existen diferentes formas de reunir los recursos, ya sea por medio de las cesantías, los subsidios que otorga el Gobierno Nacional para diferentes grupos poblacionales, los subsidios de las cajas de compensación, o, un ahorro programado que se puede realizar con las entidades financieras.

Luego de tener un ahorro inicial el titular debe tener en cuenta distintos factores para saber a qué tipo de crédito puede acceder, para esto es necesario realizar un presupuesto de sus ingresos y gastos y establecer su capacidad de pago, en este caso puede necesitar asesoría de un experto para hacer más preciso su cálculo.

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Con este presupuesto el titular puede conocer su situación financiera para establecer la estimación de una cuota del crédito que puede asumir, en este paso puede realizar simulaciones de crédito y sus condiciones, esto incluye la tasa de interés vigente, el monto del crédito al que puede aspirar y el plazo de pago del inmueble.

En este punto es crucial determinar con total honestidad si la carga financiera es estable para el titular, teniendo en cuenta sus demás gastos o eventualidades que se puedan presentar a lo largo del tiempo de pago del crédito y determinar si es viable iniciar la solicitud de crédito con el banco que considere la mejor oferta en plan de financiación.

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¿Qué hacer si no tiene capacidad de asumir la cuota de una vivienda?

En caso de que al evaluar las diferentes variables el titular determine que no es el momento para asumir dicha responsabilidad, la mejor opción es iniciar un ahorro estricto con el que pueda aumentar el aporte para la cuota inicial, pero, además, tener una obligación financiera que le permita determinar si puede asumir la responsabilidad de forma estable.