Cómo solicitar un crédito para compra de vivienda con probabilidades de aprobación
Los préstamos en entidades bancarias son el trampolín de los colombianos para lograr financiar el costo de una vivienda nueva.
Noticias RCN
12:06 p. m.
En los últimos años ha incrementado el acceso a la compra de vivienda propia en Colombia a través de diferentes programas desarrollados por el Gobierno Nacional, de la mano con las entidades financieras que ayudan a materializar la negociación de la vivienda bajo métodos de financiación, donde los bancos son los prestamistas de un buen porcentaje del costo del inmueble.
Sin embargo, hay que tener en cuenta una serie de condiciones para que la solicitud de crédito en los bancos sea realmente efectiva.
La clave para solicitar un crédito
Aunque el proceso de solicitud de un préstamo en una entidad financiera se compone de una serie de condiciones, uno de los principales focos se centra en un historial crediticio óptimo, la clave para lograr acceder a un buen financiamiento.
El historial crediticio es un documento que indica cuál ha sido el comportamiento que ha tenido cualquier persona, en este caso, el solicitante del crédito, con sus compromisos financieros a lo largo de su vida a través de créditos, tarjetas de crédito y pagos de cualquier servicio prepagado.
La vida o historial crediticio es lo que determina si la persona es apta para solicitar un préstamo y el monto a financiar. Esto es lo que comúnmente se conoce como capacidad de endeudamiento.
Si el solicitante no cumple con esta condición, podría tomar la opción de tramitar el crédito a través de un codeudor.
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Tasas de interés financiero en Colombia
Se trata del porcentaje adicional sobre el capital que cobra cada entidad financiera por el préstamo entregado, lo que equivale a los gastos administrativos y el riesgo de pérdida que corre cada entidad.
Las entidades con las tasas de interés más bajas para mayo 2022 son:
- Fondo Nacional del Ahorro: 8.88% (VIS) y 8.98% (NO VIS)
- Banco Agrario: 9.75% (VIS) y 8.40% (NO VIS)
- Banco Popular: 10.45% (VIS) y 9.11% (NO VIS)
- Banco de Bogotá: 11.85% (VIS) y 9.70% (NO VIS)
- BBVA: 10.82% (VIS) y 10.69% (NO VIS)
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¿Cómo financiar el 100% de una vivienda?
Las políticas económicas de las entidades financieras en Colombia no permiten la aprobación de créditos por el 100% del costo de una vivienda. Sin embargo, los porcentajes de préstamos oscilan en el 70%, mientras que el 30% restante deberá ser pagado dentro de la cuota inicial del inmueble.
Subsidios del Gobierno para comprar vivienda
- Vivienda gratuita: adjudica viviendas nuevas de interés prioritario (VIP) en zonas urbanas a población vulnerable como las víctimas de desplazamiento, de desastres naturales o personas en extrema pobreza.
- Mi Casa Ya: busca beneficiar a personas con ingresos inferiores a cuatro salarios mínimos para que tengan un subsidio de 20 o 30 salarios mínimos durante los primeros siete años del crédito una vez este se haya desembolsado.
- Frech II: maneja unas condiciones similares a las del programa Mi Casa Ya. Sin embargo, beneficia a personas con ingresos inferiores a ocho salarios mínimos.
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