¿Tiene un reporte negativo en Datacrédito? Le contamos qué puede hacer para eliminarlo

Tener una vida crediticia responsable es el resultado de mantener unas finanzas personales sanas y no caer en el sobreendeudamiento, que, es la causa más común por la que los colombianos no cumplen con el pago de sus compromisos crediticios, y, terminan reportados en centrales de riesgo como Datacrédito.

Cabe resaltar que Datacrédito es una de las centrales de riesgo más importantes del país y recopila información que define la historia crediticia de cada persona, es decir, resume el comportamiento de los ciudadanos en el pago de sus compromisos, no solo con los bancos, sino con todas las responsabilidades que adquiere, como cooperativas, empresas, servicios, entre otros.

¿Cómo se define el puntaje de Datacrédito?

Desde la apertura de un compromiso financiero los ciudadanos ya están reportando información a las centrales de riesgo del país. Por lo tanto, este reporte puede ser positivo o negativo y de este puntaje depende el nivel de riesgo que ven las entidades financieras para otorgar un crédito.

Por ejemplo, en caso de tener registrado en Datacrédito un mal puntaje, le será más difícil adquirir un crédito o una nueva tarjeta en cualquier banco al titular.

Datacrédito maneja un puntaje crediticio que va desde 150 hasta 950 puntos. Cuanto más cerca esté el titular de los 950 puntos, su reporte será más positivo ante las entidades financieras, sin embargo, a partir de 700 puntos se considera como un buen comportamiento frente al pago de las obligaciones.

Si la persona llega a tener una mora en la deuda mayor a 90 días, es decir, tres meses, será reportado por Datacrédito y las demás centrales de riesgo. En este caso, la entidad generará un informe de advertencia respecto a tu situación, lo que podría bajar su puntaje, dependiendo el tiempo que dure en dicho estado.

¿Qué puede hacer para evitar un reporte en Datacrédito?

Antes de cumplir con los 90 días de mora, la persona puede realizar un acuerdo con la entidad financiera con la que presenta el retraso en el pago de la obligación, con el fin de evitar este reporte negativo y poder subsanar la deuda de una forma más cómoda.

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No obstante, en caso de pasar el tiempo límite y tener el reporte negativo, el ciudadano debe saldar en su totalidad las deudas pendientes y solicitar a la entidad financiera notificar a Datacrédito para que se elimine este reporte, sin embargo, la sanción no se retira de forma inmediata.

¿Cuánto tiempo estarás reportado en Datacrédito?

La ley impone un castigo a quienes tengan el reporte negativo en Datacrédito, por lo que este no se borrará de inmediato. Según la ley 1266 de 2008, el reporte se mantendrá el doble de tiempo que estuviste en mora y lograste saldar la deuda, si esta es menor a dos años.

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Por ejemplo, si te tardaste dos meses en pagar una obligación, serás eliminado de los registros de Datacrédito seis meses después. En el caso de una deuda con un comercio como Alkosto, el reporte se eliminará cuatro años después de ser saldada.

Si la mora en la deuda fue mayor a dos años, según lo establecido en la Ley 1266 de 2008, el reporte se mantendrá por cuatro años a partir del pago de la deuda.